Программы кредитования совершенствуются с каждым годом. Банки в погоне за клиентами стараются сделать как можно более выгодное предложение и максимально снизить требования к потенциальным заемщикам. Одним из самых заманчивых предложений является кредит без справок и поручителей. К сожалению, в большинстве случаев это не более, чем рекламный ход.
Справки о доходах, копии трудовой книжки, а также привлечение к кредитному договору созаемщиков и поручителей является одним из инструментов, позволяющих банкам хоть отчасти снизить риски. Как показывают данные статистики, количество невозвращенных кредитов растет год от года. Выдавая займы обеспеченным клиентам, имеющим постоянную работу, банки получают определенные гарантии своей безопасности.
Оформляя кредитный договор без справок и поручителей, банк в несколько раз увеличивает свои риски. Вместе с тем, существует определенная категория граждан, которая может рассчитывать на подобные льготы при подаче заявки. К ним в первую очередь относятся участники зарплатного проекта. Информация о таких клиентах (должность, стаж работы и размер ежемесячных начислений) имеется в информационной базе банковской системы, поэтому составить мнение о надежности такого заемщика не составляет никакого труда.
На положительное решение могут рассчитывать заемщики, которые ранее уже заключали кредитные договора с данным банком и успешно справились с выплатой кредита.
Принять решение, насколько безопасно выдавать кредит данному человеку, помогает скоринг. Это специальная аналитическая программа, разработанная для банковских структур. Она представляет собой анкету, содержащую целый ряд вопросов, касающихся личности, материального положения и состава семьи заемщика. За ответ на каждый вопрос начисляется определенное количество баллов. После завершения тестирования, система проводит расчет и выносит решение, - насколько безопасно выдавать кредит данному заемщику.
Стоит понимать, что чем меньше документов предоставит заемщик, тем более серьёзную проверку будут проводить банки. Зачастую специалисты кредитного отдела отправляют запросы не только в бюро кредитных историй, но так же выясняют не было ли у заемщика судимостей, не находится ли он под следствием и не имеет ли открытых исполнительных производств.
Даже несмотря на многочисленные проверки, ничем не обеспеченные кредиты, традиционно выдаются под более высокий процент, нежели займы, в которых принимает участие поручитель.